はじめに
「老後資金はどう準備すればいいのか？」
「海外在住でNISAや日本の金融商品が使えない…」
「日本に置いたままの資金を運用できないか？」
こうした悩みを持つ海外居住者からのご相談が近年増えています。
特に海外居住の日本人にとって、「日本の金融サービスは日本非居住者になると制限がかかる」という問題は切実です。
その中で注目されているのが、保険会社Sun Lifeが提供する 「SunJoy Global Ⅱ」 です。2025年7月に発売された新商品で、従来のSunJoyを進化させ、より柔軟な資産形成を実現しています。
本記事では、SunJoy Global Ⅱの仕組みやメリット、投資信託との比較、海外居住者に適している理由をわかりやすく解説します。
SunJoy Global Ⅱとは？
SunJoy Global Ⅱは、長期の資産形成を目的とした貯蓄型保険です。
保険会社であるSun Lifeが価格変動リスクを低減し、運用途中で元本を確保しつつ、成果に応じた ボーナス（配当） も享受できます。
日本の貯蓄型保険と比較すると運用利回りや利便性に優れた設計となっています。
商品概要
・保険料払込期間：2年/5年
・保険料払込方法：月払い/半年払い/年払い/全期前納払い
・契約可能年齢：0歳から80歳まで
・最低保険料払込総額：払込期間2年-30,000USD、5年-15,000USD
・運用通貨：米ドル・豪ドル・カナダドル・ポンド、人民元、香港ドル
・保険料支払方法：外国送金/Wise/クレジットカードなど
SunJoy Global Ⅱが注目される理由
高い利回り
・運用途中で元本を確保しつつ、年6%前後の利回りで安定した運用
・保険会社は債券を中心に一部株式などで運用
高い利便性
・郵送で契約可能
・居住している国に関係なく、世界中の銀行口座でお受けとり可能
・日本帰国後も運用継続可能
・1USD単位で自由な資金の受け取りが可能
・子供や孫、第3者への名義変更が可能
高い信頼性
・160年の歴史、世界中で3,700万人以上の顧客を持つSunLife社が運用
・保険会社が運用責任を持つ一般勘定により元本確保
SunJoy Global Ⅱのご契約事例
代表的なご契約事例を2つ紹介します。
ご契約事例①
45歳男性
保険料総額100,000USD
年金資産の形成を目的として契約
20年経過後の65歳から100歳まで毎年21,000USDずつ引き出し続けたとしても、100歳時点の解約払戻金はまだ300,736USDが残ります。
＜保険設計書＞
ご契約事例②
57歳男性
保険料総額300,000USD
定年退職後の安定資金と子供への資産継承を目的に契約
3年経過後の60歳から100歳まで毎年15,000USDずつ引き出し
100歳時点の解約払戻金はまだ1,541,372USDが残ります。
＜保険設計書＞
① 元本確保の安心感
保険会社が 一般勘定で資産を運用するため、契約から一定期間を過ぎると運用資金の一部は元本確保される仕組みです。
② 通貨分散
運用途中で通貨を変更できます。
③ 法人での支払い可能
個人だけでなく法人で保険料を支払うこともできます。
④ 国際相続の回避
死亡保険金受取人を設定することで面倒な国際相続を回避できます。
投資信託との比較
投資信託の特徴
- 投資結果は自己責任、元本確保なし
- 運用は市場に連動し、収益が不確実
- 短期でもリターンは期待できるが、暴落時には資産が目減りする可能性も
- 資産の拡大ができる可能性→攻めの資産運用
SunJoy Global Ⅱの特徴
- 運用途中で元本を確保する仕組み、運用責任の一部は保険会社が負う
- 将来の運用結果の見通しが例示される
- 大幅な暴落リスクを避けつつ、価格変動リスクを抑えた設計
- 資産の安定→守りの資産運用
収益の不確実、運用の自己責任、価格変動リスクなど、【投資のリスク】に備えた保険機能を持ちながら安定した資産形成ができるのがSunJoy Global Ⅱです。
注意点とリスク
・短期解約は元本割れ
最低でも10年以上保有できる資金が前提。
・為替リスク
米ドルなどの外貨建てのため、円高局面では円換算の評価額が下がる。
・ボーナス（配当）は変動型
非保証部分は運用成果によって変動します。
SunJoy Global Ⅱが適している人
【①まとまった資金で運用を検討】
・事業や不動産の売却資金
・金利の低い預金や保険
【②定年退職が近づいている】
・今まで貯めた資金を減らしたくない
・資産運用まで時間がない
・安定した資産を受け取りたい
【③相場を気にしたくない】
・本業により集中したい
・株価暴落時でも資産を守りたい
【④子供への資産継承、相続税対策】
・名義変更
・贈与や相続時精算課税の活用
・国外財産の保有
Sun Life社とは
Sun Life Financial Inc
・1865年にカナダで創業。カナダ最大手の保険会社
・運用総資産額1.54兆CAD（約165兆円）
・世界27カ国に拠点を展開。カナダ・アメリカ・フィリピンで株式上場
・時価総額は日本のかんぽ生命保険の約4倍以上
・信用格付けは保険会社最高ランクのAA
・Corporate Knights社が発表する「世界で最も持続可能な企業100選」に16年連続で選出
Sun Life Hong Kong
・1892年にサンライフグループのアジア主要拠点として設立
・ブローカーチャネルにおける販売額首位
・1999年にバミューダ籍へ変更（チャイナリスク回避）
サンライフ香港が2025年7月に発売をした貯蓄型保険が【SunJoy Global Ⅱ】です。
まとめ：投資リスクに備えた資産運用を実現
SunJoy Global Ⅱは、
・元本確保の安心感
・収益の可視化
・変動リスクの低減
を兼ね備えた、投資リスクを補完する資産運用を目的とした商品設計です。
海外居住者にとって「NISAが使えない」「日本の金融商品が制限される」という課題を解決し、グローバルに活用できる「一生涯の安定資産」として検討してみてはいかがでしょうか？
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