NISAができない海外在住者へ｜まとまった資金の「守りながら増やす」選択肢とは

海外在住中、資産運用どうしていますか？

「日本にいたときはNISAで積み立てていたのに、海外に来たら使えなくなった」

「駐在中に貯まったお金、どこに預ければいいかわからない」

「株や投資信託は値動きが気になって、老後資金としては不安…」

こうしたお悩み、実は多くの海外在住者が抱えています。

この記事では、日本の金融機関が使えない海外居住者に向けて、「守りながら増やす」資産運用の選択肢をご紹介します。

海外駐在者が直面する「資産運用の壁」

海外に居住すると、日本の金融機関を利用した投資に制限がかかります。

• NISAが使えない
• 日本の証券口座で新規投資ができない
• まとまったお金の運用先が見つからない

特に駐在中は収入が増え、貯蓄も進みやすい時期。しかし、その資金をどこで、どう運用すればいいのか——多くの方が悩んでいるのが現状です。

「増やしたい、でもリスクは抑えたい」というジレンマ

株式や投資信託は、長期的なリターンが期待できる一方で、毎日価格が変動します。

• 「将来いくらになるか」が読めない
• 相場が下がると精神的なストレスになる
• すべて自己責任で、タイミング次第では元本割れも

特に、老後資金や教育資金など「減らしたくないお金」については、こうした不確実性に不安を感じる方も多いのではないでしょうか。

「外貨×長期×安定」という選択肢

そこで注目されているのが、香港保険という金融商品です。

「香港保険」と聞くと、あまり馴染みがないかもしれません。しかし、これは世界中の外国人投資家や一部の富裕層、そのほかに海外駐在員が活用している、グローバルスタンダードな資産運用の手段のひとつです。

実際、香港の保険市場は2025年上期だけで前年比+39%と過去最高の成長率を記録。アジアを中心に、香港保険を選ぶ投資家は年々増えています。

香港保険の特徴を簡単にまとめると、次の3つになります。

1. 将来の金額が「見える」

契約前から「○年後にいくらになるか」が設計書に1ドル単位で例示されます。株や投資信託のように「将来いくらになるかわからない」という不安がありません。

2. 相場に振り回されにくい

保険会社が債券・不動産・インフラなどに分散投資を行い、日々の市場変動の影響を受けにくい設計になっています。

3. 一定期間後に元本が確保される

運用責任の一部を保険会社が引き受けるため、一定期間を経過すると元本が確保されます。「守りながら増やす」運用が可能です。

よくある疑問にお答えします

香港保険について、多くの方が気になるポイントをまとめました。

日本人が海外の保険に入れるの？

日本国内に居住している場合は、保険業法により制限があります。しかし、タイなど海外に居住している方は、この法律の適用外となるため、契約が可能です。

日本に帰国したらどうなる？

住所変更の手続きをするだけで、帰国後も継続できます。世界中どこに住んでいても、契約を維持できる点が香港保険の強みです。

香港は中国に返還されたけど、リスクは？

一部の保険会社は、法人登記を香港からバミューダ（イギリス海外領土）に移転しています。これにより、法的・地政学的なリスクを分散し、資産保全の安定性を高めています。

香港の保険会社は信頼できる？

香港には世界トップクラスの保険会社51社が集結しています。香港保険業監管局（IA）の厳しい監督基準のもと運営されており、過去に破綻した生命保険会社は1社もありません（日本は過去8社が破綻）。

香港保険が向いている人・向いていない人

香港保険は、すべての人に適しているわけではありません。

適している人

• まとまった資金を活用したい方（駐在中の貯蓄、不動産売却、相続など）
• 相場に振り回されにくい「安定資産」を作りたい方
• 米ドルなどの外貨資産を持ちたい方
• 配偶者が外国籍の方
• 今後も海外居住を予定している方
• 相続・資産承継を考えている方

適していない人

• 毎月コツコツ積み立てたい方（→ NISAやインデックス投資信託がおすすめ）
• 5年以内に使う予定の資金を運用したい方
• すぐに資産収入が欲しい方

実際に香港保険を始めた駐在員の声

「自分に合うかわからない」という方のために、実際に香港保険を始めた海外駐在員の声をご紹介します。

40代・ベトナム駐在｜老後資金の準備

「仕事中に株価なんて見てられない。本業に支障が出ない方法を探していました」

「同僚は株だ仮想通貨だと言ってますけど、私は正直、仕事中にスマホでチャートを見るようなことはしたくない。そんな暇があるなら本業に集中して成果を出したい。『ほったらかしにできて、地味でも確実に増える』。そんな都合のいいものがないかと探していました」

50代・タイ駐在｜老後資金の準備

「リスクは取りたくない、でも増やさないとマズい…正直、詰んでました（笑）」

「日本の年金と保険だけじゃ、どう計算しても老後はキツイなって薄々気づいてたんですよね。でももう50歳過ぎてますから、今から株とかに突っ込んで、暴落して資産を減らすのだけは絶対に避けたかった」

40代・イギリス駐在｜教育資金の準備

「現地の学費を見て青ざめました。『これ、円預金だけじゃ無理だ』って」

「子供には『世界中どこでも好きな大学に行っていいぞ』って言ってやりたいのが親心。でも、今の円資産だけでそれができるのか計算したら、正直ゾッとしました。留学するなら支払いはドルかポンド。通貨を分散しておかないと、と思いました」

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2006年に香港で設立し、今年で20年目。現在は香港・タイ・インドネシア・日本（サポートデスク）の4拠点で、全世界1万人以上の資産運用をサポートしています。
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